درگاه پرداخت واسط

پرداخت الکترونیک سامان کیش، یک شرکت سهامی عام است که در زمینه ارائه خدمات پرداخت الکترونیک در ایران فعالیت می‌کند. این شرکت در تاریخ ۵ تیر ماه ۱۳۸۲ و با نام "های کارت کیش" تأسیس شد اما بعد از مدتی و با توجه به ترکیب سهامداران عمده خود که گروه مالی سامان نام داشتند، عنوان «پرداخت الکترونیک سامان» را برگزید. این شرکت موافقت اصولی بانک مرکزی ایران[۱] را در سال ۱۳۸۳ و مجوز قطعی فعالیت خود را در تاریخ ۱۳۸۴/۰۷/۰۶ از سوی این مرجع دریافت کرد. همچنین پس از مدتی موفق به دریافت مجوز از شبکه الکترونیک پرداخت کارت یا شاپرک به عنوان نهاد ناظر بر شرکت‌های ارائه کننده خدمات PSP شد. در حال حاضر شرکت پرداخت الکترونیک سامان به ارائه خدمات در حوزه پرداخت در سراسر کشور می‌پردازد. سپس در سال ۱۳۹۶ و با سرمایه ۱۸۰ میلیارد تومانی، وارد بازار بورس تهران شد. شرکت پرداخت الکترونیک سامان، در آخرین گزارش منتشر شده از سوی شرکت شاپرک[۲]، موفق به کسب رتبه اول در تعداد کل تراکنش‌های آبان ماه سال ۱۴۰۰ شد.[۱]

https://fa.wikipedia.org/wiki/%D9%BE%D8%B1%D8%AF%D8%A7%D8%AE%D8%AA_%D8%A7%D9%84%DA%A9%D8%AA%D8%B1%D9%88%D9%86%DB%8C%DA%A9_%D8%B3%D8%A7%D9%85%D8%A7%D9%86_%DA%A9%DB%8C%D8%B4

شرکت sep با هدف ارائه راهکارهای نوین پرداخت الکترونیک و با تمرکز بر دو حوزه خدمات کارت و ايجاد شبکه فراگير پذيرندگان کارت در تیر ماه سال 82 آغاز به کار کرد. این شرکت موافقت اصولی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران را در سال 1383 و مجوز قطعی فعالیت خود را را در تاریخ 06/07/1384 از سوی این مرجع دریافت نمود. فعالیت saman electronic payment در حوزه پرداخت‌های اینترنتی از فروردین ماه سال 1383 آغاز شد و این شرکت به عنوان اولین ارائه‌دهنده خدمات پرداخت اینترنتی شرکت سامان کیش در نظام بانکی کشور، ابزارهای پرداخت غیرحضوری را در اختیار متقاضیان قرار داد. این مجموعه با استفاده از نیروی انسانی متخصص، فناوری‌های امنیتی روز دنیا و بهره‌گیری از ابزارهای نوین پرداخت نظیر کارت، کارتخوان، درگاه اینترنتی و تلفن همراه توانسته است با ارائه خدمات با کیفیت و مطمئن، رضایت مشتریان و کارفرمایان خود را جلب نموده و سهم مناسبی از بازارهای خرد و کلان تجارت الکترونیک در کشور را به خود اختصاص دهد. درگاه پرداخت sep.shaparak.ir با ایجاد ساختاری بر پایه تکنولوژی‌های جدید، انواع ابزارهای پرداخت حضوری و غیر حضوری را در انواع بازارهای تجارت الکترونیک ارائه داده و یکی از شرکت‌های پیشرو در زمینه طراحی و پیاده سازی پروژه های دولت الکترونیک و ارائه راه حل‌های خاص به سازمان‌ها و شرکت‌های بزرگ به شمار می‌رود.

درگاه پرداخت یک سیستم پیچیده است که امکان پرداخت کارت نقدی/اعتباری را برای بازرگانان آنلاین و آفلاین فراهم می کند. با رمزگذاری داده‌های محرمانه و انتقال آن‌ها بین خریدار، فروشگاه آنلاین، و بانک، این گونه تراکنش‌ها را به راحتی انجام می‌دهد. فروشگاه به عنوان درگاه پرداخت و بانک به عنوان پردازشگر پرداخت عمل می کند. بنابراین، درگاه پرداخت ارتباط بین سه شرکت کننده در فرآیند پرداخت برقرار می کند. این تضمین می کند که هر تراکنش ایمن با استفاده از ابزارهای مختلف ضد کلاهبرداری و عمل تحت انطباق با PCI انجام شود.

از نظر فنی، درگاه پرداخت واسط یک لایه بالای پردازشگر پرداخت است. داده ها را از کاربر دریافت می کند و بسته به روش پرداخت انتخابی، پرداخت را در قالب قابل درک به پردازنده هدایت می کند.

چرا یک دروازه سفارشی بسازیم؟

روش های پرداخت آماده زیادی وجود دارد که می توانید به سادگی از آنها استفاده کرده و به فروشگاه خود متصل شوید. در آخرین مقاله، بهترین ارائه دهندگان درگاه پرداخت واسط را بررسی کردیم و نمودار مقایسه پردازش کارت اعتباری را ارائه کردیم. با این وجود، هیچ یک از این گزینه ها کنترل کاملی بر فرآیند پرداخت در اختیار شما قرار نمی دهد. علاوه بر این، همیشه نکاتی وجود خواهد داشت که بخواهید آنها را تغییر دهید یا اضافه کنید.

با توجه به این موضوع، ما تصمیم گرفتیم دیدگاه خود را برای ایجاد یک دروازه سفارشی به اشتراک بگذاریم. ما پی پال جوانب مثبت، منفی و برخی از لحظات دشوار چنین پروژه ای را معرفی می کنیم.

درگاه پرداخت در مقابل ارائه دهنده پرداخت
درک تفاوت بین درگاه پرداخت واسط و ارائه دهنده پرداخت ضروری است. در حالی که اولی نرم افزاری است، دومی توانایی استفاده از این نرم افزار برای هدف مورد نظر است.

بنابراین، نوشتن یک برنامه کاربردی به این معنی نیست که می‌توانید آن را در سایت خود جاسازی کنید یا فوراً آن را به سایر تجار بفروشید. ابتدا باید مراحل صدور گواهینامه را طی کنید و با یک پردازشگر پرداخت ارتباط برقرار کنید. توجه داشته باشید، ساختن نرم افزار کار چالش برانگیزی نیست. در مقابل، روند ثبت نام ممکن است ماه ها یا حتی سال ها طول بکشد. فقط پس از به دست آوردن تمام مجوزهای لازم می توانید به عنوان یک ارائه دهنده فعالیت کنید.

چه کسی به یک دروازه سفارشی نیاز دارد؟

در اینجا انواع شرکت هایی وجود دارد که ممکن است از ساخت یک دروازه سفارشی سود زیادی ببرند:

تجار بزرگ با گردش مالی بالا که نمی خواهند به یک ارائه دهنده شخص ثالث وابسته باشند
شرکت های صورتحساب فعلی که می خواهند نرم افزار خود را جایگزین یا به روز کنند
ارائه دهندگان پرداخت با رشد بالا که به سیستم پردازش پرداخت پیشرفته تری نیاز دارند
شرکت‌های فناوری اطلاعات که قصد دارند با عمل به عنوان ارائه‌دهنده خدمات پرداخت، تجارت خود را توسعه دهند
خرید بانک هایی که می خواهند راه حل جلویی خود را بهبود بخشند
مزایا و معایب توسعه سفارشی
طرفداران
هزینه های کمتر با روش های آماده پرداخت آنلاین، برای هر عملیاتی به هزینه های مادام العمر محکوم می شوید. علاوه بر این، در بیشتر موارد، باید هزینه ثبت نام را پرداخت کنید. راه حل سفارشی به شما این امکان را می دهد که رئیس خود باشید و هزینه های پردازش پرداخت را کاهش دهید.

ویژگی های سفارشی حتی بهترین پردازشگر پرداخت جهانی نمی تواند تمام انتظارات شما را برآورده کند. اگر به فهرست روش‌های پرداخت نگاه کنید، می‌بینید که برخی از تراکنش‌های چند ارزی پشتیبانی نمی‌کنند، برخی دیگر با هزینه‌های تکراری کار نمی‌کنند، اما برخی دیگر بسیار گران هستند. با انتخاب توسعه سفارشی، می توانید محصول دقیق مورد نظر خود را دریافت کنید.

درآمد اضافی با داشتن درگاه پرداخت واسط، شما خودتان می توانید یک ارائه دهنده شوید. این بدان معنی است که می توانید هزینه های ثبت نام و هزینه تراکنش را از سایر تجار دریافت کنید. بنابراین، می توانید به راه جدیدی برای توسعه کسب و کار فکر کنید که به رشد سود شما کمک می کند.

منفی
زمان توسعه با توسعه دروازه سفارشی، شما زمانی را برای مرحله آماده سازی، توسعه خالص، آزمایش و نگهداری صرف خواهید کرد. در مقایسه با ادغام یک راه حل آماده، زمان بیشتری طول خواهد کشید. با این حال، در دراز مدت، شما سود خواهید برد، زیرا از هزینه های مکرر رهایی خواهید یافت و منبع درآمد اضافی به دست خواهید آورد.

هزینه های صدور گواهینامه برای اجرای درگاه خود، باید به پردازشگر پرداخت متصل شوید. بیایید شفاف باشیم؛ این یک راه طولانی و کند است. علاوه بر این، نیاز به هزینه های بالایی دارد. اگر راه حلی با برچسب سفید انتخاب کنید، از چنین سردردی جلوگیری می کنید زیرا با تمام گرد و غبار به دروازه متصل می شوید.

مسئولیت انحصاری به عنوان یک ارائه دهنده خدمات پرداخت، شما کاملاً مسئول امنیت تراکنش هستید. شما باید حفاظت از اطلاعات دارندگان کارت و حداقل خطر تقلب را تضمین کنید.

مرحله 1. راه اندازی زیرساخت
می‌توانید گیت‌وی خود را روی سرور شخص ثالث میزبانی کنید یا سرور را خودتان آماده کنید. گزینه دوم به شما قدرت کامل می دهد، با این حال، باید مرکز داده را حفظ کنید و تحت یک ممیزی سالانه PCI قرار بگیرید. اگر تصمیم به میزبانی در خارج دارید، توصیه می کنم AWS را در نظر بگیرید. آنها پایگاه تجهیزات توسعه یافته ای دارند و راه حل هایی برای انواع مشاغل ارائه می دهند.

مرحله 2. یکپارچه سازی با یک پردازشگر پرداخت
پردازشگر پرداخت یک شرکت یا موسسه مالی است،

کلاه معاملات آنلاین را پردازش می کند. این یا یک بانک یا یک سیستم پرداخت است، مانند Visa، Mastercard، AmEx، و غیره. برای ادغام با یک پردازنده، باید اسناد API آنها را بدست آورید و آن را طبق دستورالعمل اجرا کنید. همچنین باید یک API خارجی برای مشتریان خود ایجاد کنید. آنها از آن برای ارسال پرداخت ها (یک بار یا تکراری) برای پردازش و دریافت وضعیت پرداخت استفاده می کنند.

مرحله 3. CRM را توسعه دهید
سیستم CRM ابزاری قدرتمند برای نگهداری داده های مشتری، مدیریت تراکنش ها و کنترل مدیران است. این به شما امکان می دهد پیش بینی هوشمندانه انجام دهید و از بسیاری از اشتباهات جلوگیری کنید. اساسا CRM یک پایگاه مشتری بزرگ است. برای شما، به عنوان یک ارائه دهنده پرداخت، کمک بزرگی برای مدیریت مشتریان جدید و موجود خواهد بود.

منبع : softensy